AVERTIZARE PUBLICĂ ANPC: Sancțiuni la Bănci pentru Dobânzile Stabilite
Cinci dintre cele mai mari bănci din România, controlate de comisarul ANPC Dumitru Manțu, au fost sancționate pentru utilizarea unor metode netransparente în stabilirea dobânzilor, înainte de 2010. Aceste bănci, inclusiv BCR, BRD, First Bank, OTP Bank și Raiffeisen Bank, au aplicat dobânzi variabile bazate pe „politica băncii”, în loc de indici de piață relevanți precum ROBOR sau EURIBOR.
În urma controalelor efectuate de ANPC în 2023, s-a constatat că, deși ratele interbancare au scăzut, majoritatea băncilor au crescut dobânzile clienților, ceea ce a avut un impact negativ asupra debitorilor, amplificat de deprecierea leului. Clienții afectati ar putea beneficia de rambursarea unor sume, în cazul în care instanțele mențin contravențiile identificate.
Comisarul ANPC a subliniat că banca a utilizat metode opace de stabilire a dobânzilor, iar neregulile au fost raportate și altor instituții. De asemenea, unele bănci, precum Banca Transilvania și ING Bank, au fost sancționate pentru practici similare.
Deși ANPC a câștigat litigii și a obținut eliminarea clauzelor abuzive din contracte, băncile au susținut că au modificat contractele încă din 2010, astfel că aceste clauze nu mai existau la data controalelor. Totuși, clienții nu au beneficiat de recalculări ale marjelor de dobândă, lăsându-i în continuare dezavantajați.
Legea OUG 50/2010 impune băncilor să utilizeze doar referințe de piață în aplicarea dobânzilor, însă băncile au transformat multe dintre dobânzile majorate în marje fixe, în special pentru creditele în valută. Această situație ridică întrebări cu privire la transparența și corectitudinea practicilor bancare din România.
AVERTIZARE PUBLICĂ: Sancțiuni ANPC la BCR pentru dobânzi nejustificate
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a sancționat Banca Comercială Română (BCR) pentru încălcarea legislației de protecție a consumatorilor, în special în ceea ce privește dobânzile aplicate la creditele cu dobândă variabilă. ANPC a constatat că BCR a afectat interesele economice ale consumatorilor, deoarece dobânzile nu au fost stabilite „într-un mod complet, clar, precis și fără echivoc”, contrar prevederilor OG 21/1992.
În cadrul controlului, BCR a furnizat informații despre peste 20.000 de credite acordate între 2004 și 2010. ANPC a selectat aleatoriu 112 dintre acestea pentru analiză. S-a observat că, în majoritatea cazurilor, rata dobânzii a crescut în 2010, în ciuda scăderii referințelor de pe piața interbancară, precum EURIBOR, ROBOR și LIBOR USD, ceea ce denotă o practică nefavorabilă pentru debitori.
De exemplu, pentru un credit în lei, dobânda a crescut de la 9,5% în 2006 la 17,2% în 2010, în ciuda scăderii ROBOR. Similar, în cazul unui credit în euro, dobânda a crescut de la 9,4% la 10,4%, deși EURIBOR a scăzut semnificativ. Aceste creșteri de dobândă contravin principiilor de transparență și corectitudine în relația cu consumatorii.
BCR a argumentat că dobânda de referință a fost stabilită în funcție de rata interbancară și de costurile asociate. Totuși, ANPC a subliniat că banca nu a reușit să prezinte documentația necesară care să clarifice modul în care variația dobânzii a fost influențată, lăsând consumatorii în incertitudine.
Aceste aspecte evidențiază necesitatea recalculării dobânzilor și restituirii comisioanelor de administrare, subliniind importanța protecției consumatorilor în fața practicilor financiare opace.
AVERTIZARE PUBLICĂ: Sancțiuni ANPC la cele mai mari bănci
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a impus sancțiuni semnificative unor bănci importante din România, vizând modul în care acestea aplică dobânzile și comisioanele în cadrul creditelor ipotecare. Conform ANPC, BCR a fost acuzată de nerespectarea obligației legale de a informa consumatorii în mod complet și clar despre dobânzile aplicate. Aceasta a dus la o percepție greșită asupra obligațiilor financiare ale clienților.
În special, ANPC a constatat că BCR a calculat dobânzi variabile fără corelarea acestora cu un indice de referință verificabil, ceea ce contravine legislației în vigoare. De asemenea, instituția a identificat că banca a perceput comisioane de gestionare în mod ilegal, afectând costul total al creditului pentru consumatori.
Ca urmare a acestor nereguli, ANPC a aplicat o amendă de 30.000 de lei și a impus măsuri de remediere. Aceste măsuri includ recalcularea dobânzilor pentru toate contractele de credit în care dobânda nu a fost stabilită corect, legându-se de fluctuația unui indice de referință financiar, și restituirea sumelor percepute ca și comisioane de gestiune pentru perioada de derulare a contractelor.
Printre măsurile adoptate se numără și stabilirea unei marje a băncii prin scăderea din dobânda inițială a valorii indicelui de referință financiar corespunzător monedei în care a fost acordat creditul. ANPC a subliniat că formula de calcul a dobânzii variabile va rămâne în vigoare până la semnarea unui act adițional care să stabilească o formulă mai favorabilă consumatorilor.
Toate sumele percepute în plus vor fi restituite consumatorilor, iar aceștia vor fi notificați cu privire la noul grafic de rambursare. Aceste acțiuni subliniază angajamentul ANPC de a proteja drepturile consumatorilor și de a asigura transparența în relația acestora cu instituțiile financiare.
AVERTIZARE PUBLICĂ: Sancțiuni ANPC la bănci pentru dobânzi și comisioane
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a dispus recalcularea dobânzilor pentru creditele acordate de cele mai mari bănci din țară, precum BCR și BRD. Această măsură vizează în special contractele în care dobânda a fost stabilită ca variabilă, fără a specifica factorii care determină modificarea acesteia.
În cadrul unui control efectuat, ANPC a constatat că BCR a aplicat o majorare a comisionului de administrare, încălcând astfel prevederile legale. Banca a fost sancționată cu o amendă de 20.000 de lei pentru încălcarea gravă a intereselor consumatorilor și cu o altă sancțiune de 50.000 de lei pentru majorarea comisionului contrar legii.
De asemenea, în cazul BRD, ANPC a descoperit că dobânzile pentru unele credite au crescut semnificativ, în ciuda scăderii indicilor interbancari, precum EURIBOR și ROBOR. De exemplu, pentru un credit în euro din noiembrie 2005, dobânda a crescut de la 9,9% la 11,25%, deși EURIBOR a scăzut în aceeași perioadă.
În urma acestor constatări, ANPC a decis că dobânzile pentru creditele fără un indice de referință fixat vor fi recalibrate în funcție de ROBOR, EURIBOR sau LIBOR, la care se va adăuga o marjă specifică băncii. Această marjă va fi calculată prin scăderea valorii indicelui de referință din dobânda inițială prevăzută în contract.
Prin aceste măsuri, ANPC își propune să protejeze drepturile consumatorilor și să asigure transparența în stabilirea dobânzilor bancare.
AVERTIZARE PUBLICĂ: Sancțiuni ANPC la bănci pentru dobânzi și comisioane neconforme
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a identificat nereguli grave în practicile de creditare ale unor bănci, inclusiv BRD și First Bank, impunând sancțiuni și măsuri de restituire a sumelor încasate ilegal.
În cazul BRD, ANPC a descoperit perceperea unor comisioane de gestionare de 1,5% din valoarea creditului, contrar prevederilor legale care stipulează că împrumutatului îi pot fi imputate doar costurile legate de întocmirea documentației de credit și constituirea ipotecii. Autoritatea a concluzionat că aceste comisioane au generat un prejudiciu consumatorilor, crescând costul total al creditului.
BRD a fost sancționată cu o amendă de 30.000 de lei, iar ANPC a dispus restituirea sumelor încasate ilegal. De asemenea, banca a fost acuzată că a aplicat comisioane care nu erau specificate în contract, inclusiv un comision lunar de administrare introdus în 2013, care a continuat să fie perceput până în 2023, încălcând astfel OUG 50 și OG 21/1992.
În plus, ANPC a constat că dobânzile aplicate de BRD au fost recalibrate, iar în unele cazuri, dobânda efectivă era mai mare decât cea stipulată în contract, ceea ce a dus la restituirea sumelor încasate necorespunzător.
First Bank sancționată pentru lipsa transparenței în dobânzi
First Bank, cunoscută anterior ca Piraeus Bank, a fost, de asemenea, sancționată cu 30.000 de lei pentru acordarea de împrumuturi cu dobândă variabilă fără a specifica în mod clar criteriile de variație. ANPC subliniază importanța transparenței în contractele de credit, protejând astfel interesele consumatorilor.
Aceste măsuri vin ca răspuns la abaterile constatate de ANPC în practici de creditare, subliniind necesitatea recalculării dobânzilor și returnării comisioanelor nejustificate pentru a asigura un mediu de creditare corect și echitabil pentru toți consumatorii.
ANPC sancționează băncile pentru dobânzi și comisioane nejustificate
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a demarat un control asupra unui număr de 12.800 de credite, identificând nereguli în stabilirea dobânzilor și comisioanelor de administrare. În urma analizei, ANPC a constatat că dobânzile variabile au fost stabilite de bănci prin termeni precum „politica de dobânzi a băncii” și „condițiile pieței”, ceea ce a dus la majorări nejustificate ale acestora.
De exemplu, pentru un credit în euro, dobânda a crescut de la 7% în iunie 2007 la 7,5% la implementarea OUG 50, în ciuda scăderii EURIBOR de la 4,1% la 0,9%. În cazul creditelor în lei, ANPC a observat o creștere a dobânzilor de la 6,5% la 12% și de la 7,5% la 15% între 2008 și 2010.
Printre băncile sancționate, Piraeus Bank a fost amendată cu 50.000 de lei pentru majorarea marjei de dobândă cu 2 puncte procentuale în 194 de contracte, dintre care doar în 68 de cazuri s-a remediat situația. ANPC a dispus recalcularea dobânzilor în funcție de indicatorii de piață și restituirea sumelor încasate în plus consumatorilor.
First Bank a fost, de asemenea, sancționată cu 10.000 de lei pentru calculul incorect al dobânzii, care ar fi trebuit să fie EURIBOR plus un cost de 1,76 puncte procentuale. În realitate, dobânda a depășit acest nivel cu până la 4 puncte procentuale.
În cazul unor credite vândute în promoția Happy End, ANPC a constatat că dobânzile au fost mai mari decât cele declarate în contracte, atât pentru creditele în franci, cât și pentru cele în lei, pe parcursul întregii perioade de derulare a creditului.
Aceste măsuri vin ca o reacție la neregulile semnalate, subliniind necesitatea recalculării dobânzilor și restituirii comisioanelor nejustificate către consumatori.
AVERTIZARE PUBLICĂ: Sancțiuni ANPC la Bănci pentru Dobânzi și Comisioane
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a emis o avertizare publică în care sancționează cele mai mari bănci din România pentru practici comerciale abuzive legate de stabilirea dobânzilor și de comisioanele de administrare. ANPC a constatat că dobânzile aplicate în perioada decembrie 2014-martie 2016 și iunie 2018-martie 2020 au fost stabilite fără respectarea contractelor, având valori de până la 14,33%. Aceste practici au fost considerate înșelătoare conform legii 363/2007.
Băncile implicate, precum First Bank și OTP Bank, au fost obligate să recalculeze dobânzile conform termenilor contractuali. De asemenea, ANPC a dispus returnarea comisioanelor de administrare percepute abuziv. În cazul First Bank, s-a constatat o majorare nejustificată a soldului creditelor în franci elvețieni, iar banca a fost sancționată cu 200.000 de lei. OTP Bank a fost, de asemenea, investigată pentru lipsa clarității în stabilirea dobânzilor, care erau determinate de „politica băncii” și alte criterii vag definite.
ANPC a subliniat că aceste acțiuni ale băncilor au dus la o disimulare a riscurilor asociate creditării în franci elvețieni, ceea ce a influențat deciziile consumatorilor. Băncile au obligația de a informa corect consumatorii despre riscurile implicate, iar nerespectarea acestei obligații poate atrage sancțiuni severe.
AVERTIZARE PUBLICĂ ANPC: Sancțiuni pentru bănci
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a emis un avertisment public referitor la recalcularea dobânzilor aplicate de cele mai mari bănci din țară. Conform ANPC, dobânzile stabilite de bănci trebuie să fie recalibrate în conformitate cu legislația în vigoare.
În cadrul investigațiilor, ANPC a constatat că unele bănci, inclusiv OTP, au aplicat comisioane de administrare pentru creditele ipotecare, ceea ce contravine Legii 190/1999. De asemenea, s-a observat că băncile au majorat dobânzile fără a oferi explicații suficiente, cum ar fi trecerea de la o dobândă fixă la una variabilă, utilizând indici de referință diferiți.
Printre abaterile identificate se numără adăugarea nejustificată a unei marje de 3 puncte procentuale și aplicarea dobânzii pe o lună întreagă în prima lună de creditare, în loc de a calcula dobânda pe baza numărului exact de zile. Aceste practici au dus la sancționarea băncii cu o amendă de 30.000 de lei și la obligația de a recalcula dobânzile și de a returna sumele încasate în plus consumatorilor.
ANPC subliniază importanța respectării reglementărilor legale în domeniul bancar, pentru a proteja drepturile consumatorilor și a asigura transparența în stabilirea costurilor creditelor.
AVERTIZARE PUBLICĂ: Sancțiuni ANPC la bănci pentru dobânzi și comisioane
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a impus sancțiuni severe celor mai mari bănci din țară pentru nereguli constatate în calcularea dobânzilor și a comisioanelor de administrare. În urma analizelor, s-a descoperit că, în cazul a 11.109 contracte de credit încheiate între ianuarie 2005 și decembrie 2008, dobânzile aplicate nu au fost stabilite în conformitate cu un indice de referință financiar specificat în contracte.
ANPC a decis ca dobânzile să fie recalibrate după formula ROBOR/EURIBOR/LIBOR + marja băncii, valabilă pe întreaga perioadă de derulare a contractelor. În plus, pentru afectarea gravă a intereselor consumatorilor, ANPC a aplicat amenzi semnificative, inclusiv o amendă de 20.000 de lei pentru nerespectarea prevederilor contractuale, în special în cazul creditelor în franci elvețieni.
Un exemplu de nerespectare a reglementărilor a fost observat în cazul unor credite acordate în franci elvețieni, unde dobânda a fost inițial stabilită la 4,99% în primii doi ani, dar clienții au plătit de fapt o dobândă de 6,99% începând cu al doilea an, în ciuda scăderii LIBOR.
De asemenea, ANPC a aplicat o amendă de 200.000 de lei pentru încălcarea Legii 363/2007, evidențiind gravitatea situației în care băncile nu au informat corect consumatorii despre riscurile asociate creditelor în franci elvețieni.
Aceste măsuri reflectă angajamentul ANPC de a proteja drepturile consumatorilor și de a asigura transparența în practicile financiare ale băncilor.
AVERTIZARE PUBLICĂ: Sancțiuni ANPC la Bănci
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a impus sancțiuni semnificative băncilor, în special Raiffeisen Bank, pentru modul în care au stabilit dobânzile la creditele acordate. Conform unei analize, dobânzile stabilite de bănci după „politica băncii” trebuie recalibrate, având în vedere evoluția pieței financiare.
ANPC a constatat că, în cazul creditelor ipotecare și de consum, dobânzile au crescut semnificativ, în ciuda scăderii ratelor interbancare. De exemplu, dobânda pentru creditele în franci elvețieni a crescut de la 5,9% în 2006 la 7,5%, în timp ce pentru cele în lei, dobânda a urcat de la 7,9% la 10,4% în aceeași perioadă.
Drept urmare, ANPC a aplicat o amendă de 30.000 de lei pentru stabilirea necorespunzătoare a dobânzilor, plus alte 20.000 de lei pentru afectarea gravă a intereselor consumatorilor. Raiffeisen Bank a fost sancționată cu 200.000 de lei pentru acordarea creditelor în franci elvețieni, considerată o încălcare a legii privind practicile comerciale incorecte.
De asemenea, ANPC a solicitat recalcularea și returnarea comisioanelor de administrare pentru creditele afectate, în conformitate cu legislația în vigoare. Această măsură este menită să protejeze drepturile consumatorilor și să asigure transparența în stabilirea costurilor creditelor.
