Băncile au scumpit creditele ipotecare
Băncile din România au majorat recent dobânzile la creditele ipotecare, în ciuda scăderii ratei dobânzii cheie de către Banca Națională a României (BNR) în vara anului trecut. Deși rata medie a ROBOR la 3 luni a scăzut anterior, acum aceasta a urcat din nou, depășind 5,9% pe an. Această fluctuație reflectă așteptările pieței privind o inflație mai ridicată decât se anticipa.
Creșterea dobânzilor la depozite
În ultimele luni, băncile au înregistrat o creștere a dobânzilor la depozitele la termen, care a ajuns la puțin peste 5%. Această creștere este în mare parte datorată depunerilor efectuate de firme, unde rata medie a avansat cu aproape 30 de puncte de bază. De asemenea, băncile au majorat marjele pentru creditele ipotecare, contrar scăderii indicelui IRCC, care ar fi trebuit să conducă la o ieftinire a noilor împrumuturi.
Context economic
Inflația continuă să depășească estimările inițiale, iar prognoza BNR pentru perioada următoare pare deja depășită. Creșterea dobânzilor la credite și depozite se aliniază cu tendințele observate pe piața interbancară, reflectând o ajustare a politicilor financiare în fața incertitudinilor economice.
Băncile au scumpit creditele ipotecare
În ianuarie 2024, rata medie a dobânzii pentru creditele noi în lei a crescut cu aproape 10 puncte de bază, ajungând la 7,8%. Aceasta se află doar ușor sub nivelul de 8% de la începutul verii anului trecut, înainte ca Banca Națională a României (BNR) să intervină cu tăieri ale dobânzilor. De asemenea, dobânda medie pentru creditele acordate populației a crescut cu 30 de puncte de bază, atingând 7,7% în medie.
Creșterea dobânzilor la depozite
În contrast, dobânda medie la depozitele în lei aflate în soldul băncilor a scăzut ușor față de decembrie, ajungând la circa 5,1%. Aceasta este cu aproximativ 0,5 puncte procentuale mai mică decât nivelul din vara anului trecut, ceea ce reflectă scăderea dobânzii cheie de către BNR. Dobânda medie la depozitele noi a scăzut la 4,8% pe an, fiind cu 20 de puncte de bază sub nivelul din august.
Pe de altă parte, dobânzile pentru depozitele în euro și dolari au continuat să rămână scăzute, cu o medie de 2% la euro și 3,4% la dolari pentru depunerile noi la termen. Aceste valori sugerează o tendință de scădere a dobânzilor la depozite, în contrast cu creșterea dobânzilor la creditele ipotecare.
Băncile au scumpit creditele ipotecare
Dobânzile anuale efective pentru creditele ipotecare au înregistrat o creștere de 16 puncte de bază în ianuarie, ajungând la aproape 8%. Aceasta reprezintă cel mai ridicat nivel de dobândă de după iunie 2024, iar reducerea ratei cheie de către Banca Națională a României (BNR) nu pare să fi avut un impact semnificativ asupra ieftinirii creditelor ipotecare.
Creșterea dobânzilor la depozite
De asemenea, marja de câștig a băncilor la creditele ipotecare a crescut, ajungând la 2,3 puncte procentuale în ianuarie, cu 50 de puncte de bază mai mult decât în decembrie. Aceasta reprezintă cea mai ridicată valoare din ultimul an și jumătate.
În general, dobânzile la creditele în sold nu sunt direct comparabile cu cele la creditele noi, iar aceste modificări sugerează o tendință de scumpire a împrumuturilor pentru locuințe, ceea ce poate afecta accesibilitatea acestora pentru consumatori.
